Objavljamo uporabne nasvete z webinarja Kako do likvidnostnih kreditov?, ki ga je SBC 22. junija 2020 organiziral z vsebinskima partnerjema SID banko in NLB. V času pandemije covid-19 se je namreč za podjetja kot ključno pokazalo ravno vprašanje zagotavljanja likvidnosti. Likvidnost je imela in ima še vedno eno od bistvenih vlog pri zagotavljanju odpornosti podjetij na otežene razmere za poslovanje.

MOŽNOST 1: POSREDNO FINANCIRANJE PREKO BANK

- KONČNI UPRAVIČENCI: MSP, velika podjetja, podjetniki, druga pravna oseba zasebnega ali javnega prava, zasebniki (samozaposleni), pravna oseba ali zasebnik s sedežem izven RS - COVID PRILAGODITVE pri Abanki, Addiko bank, Sberbank in NKBM:

• do 100 % financiranje
• kredit v celoti namenjen refinanciranju
• možnost moratorija skladno z ZIUOPOK

- OSNOVNI POGOJI

• financiranje do 85 % upravičenih stroškov
• ročnost od 1 do 15 let
• prenos finančne prednosti
• znesek kredita ni navzdol niti navzgor omejen
• ni omejitev glede števila zaposlenih
• dokumentarna enostavnost
• kreditna odločitev je na banki
• (re)financiranje že zaključenih projektov
• stalna — odprta ponudba
• možno kombiniranje z ostalimi razvojnimi sredstvi

- UPRAVIČENI STROŠKI: opredmetena sredstva (zemljišča, nepremičnine, oprema), neopredmetena sredstva (blagovna znamka, patent...), drugi stroški (obratni kapital, plače...), posojilo hčerinski družbi, finančna naložba v podjetje z vsaj 25 % glasovalno pravico

MOŽNOST 2: POSREDNO FINANCIRANJE PREKO SKLADA SKLADOV

Krediti za MSP, kriti z jamstvom SID banke (PG MSP). - UPRAVIČENCI: MSP - VIŠINA: 30. 000 € do 10.000.000 €- ROČNOST: 3-10 let, moratorij (do ½ ročnosti) - BREZPLAČNO JAMSTVO: krije 62,5 % glavnice kredita - ZAVAROVANJE: največ do 1,2-kratnika tistega dela kredita, ki ni zavarovan z jamstvom SID banke (nezavarovani del kredita znaša 37,5 % vrednosti glavnice kredita) - UPRAVIČENI STROŠKI: kritje nabavne vrednosti opredmetenih osnovnih sredstev, neopredmetenih sredstev, materiala, drobnega inventarja in trgovskega blaga, stroškov dela ter storitev, ki jih kreditojemalcu zagotavlja tretja oseba ter finančni in poslovni najem opredmetenih osnovnih sredstev - PONUDNIKI POSOJIL PORTFELJSKIH GARANCIJ MSP: Primorska hranilnica, NLB, Delavska hranilnica

MOŽNOST 3: PROGRAMI NEPOSREDNEGA FINANCIRANJA (KORONA FINANCIRANJE)

COVID-19 (SDM-KV)

- UPRAVIČENCI: MSP in velika podjetja - VIŠINA: Od 100.000 € do 7.000.000 € (oziroma 12.000.000 za velika podjetja) - ROČNOST: 2-12 let; moratorij (1/2 ročnosti, 1-6 let) - ZAVAROVANJE: vse vrste zavarovanj - POGOJ NA STRANI PODJETJA: minimalno 2 poslovni leti, 2 zaposlena - STROŠEK ODOBRITVE: od 50 € (0,05 % od zneska kredita) - NAMEN: Zagotavljanje zadostne likvidnosti za financiranje poslovanja v obdobju epidemije, zagotavljanje ponudbe proizvodov in storitev povezanih z izvajanjem preventivnih in kurativnih ukrepov v okviru epidemije COVID. - UPRAVIČENI STROŠKI: pokrivanje stroškov za material, plače, obratovalni stroški, stroški najemnin, elektrike...

MOŽNOST 4: TURIZEM IN GOSTINSTVO

>>> TURIZEM

- UPRAVIČENCI: samostojni podjetniki, MSP in velika podjetja, zadruge - VIŠINA: od 100.000 € do 20.000.000 € - DELEŽ FINANCIRANJA: financiranje 85 % celotnih stroškov - ROČNOST: 6-30 let; moratorij (3-5 let) - ZAVAROVANJE: nepremičnine, premičnine - POGOJ NA STRANI PODJETJA: minimalno 2 poslovni leti, 2 zaposlena - STROŠEK ODOBRITVE: brez stroškov odobritve in vodenja kredita - NAMEN: Naložbe v namestitvene zmogljivosti, športno infrastrukturo, zabaviščno infrastrukturo, kulturno infrastrukturo, žičnice, marine in turistična letovišča

>>> GOSTINSTVO - LIKVIDNOSTNO FINANCIRANJE ZA OBRATNA SREDSTVA

- VIŠINA: od 100.000 € do 7.000.000 € (oziroma 20.000.000 za velika podjetja, zadruge) - ROČNOST: 2-12 let - NAMEN/PRIMERI: žičnice, izgradnja hotela, glampingi, nakup hotela

MOŽNOST 5: MSP9

Financiranje za podjetja, pri katerih je na poslovanje vplival izbruh epidemije COVID-19. Financiranje podjetij, ki proizvajajo proizvode ali opravljajo storitve, ki prispevajo k zdravljenju in preprečevanju širjenja nalezljive bolezni COVID-19 pri izvajanju javnih zdravstvenih storitev? - KONČNI UPRAVIČENCI: samostojni podjetniki, MSP, zadruge - VIŠINA: kredit v višini od 100.000 € do 7.000.000 € (ugodna obrestna mera, ki je nižja od tržne) - DELEŽ FINANCIRANJA: financiranje do 85 % celotnih stroškov - ROČNOST: od 2 do 12 let; moratorij na odplačilo glavnice, ki je lahko največ ½ ročnosti kredita. - ZAVAROVANJE: sprejemljive so vse vrste zavarovanj - NAMEN/PRIMERI: nabavna vrednost opredmetenih osnovnih sredstev za izdelavo proizvodov, ki se uporabljajo pri preprečevanje širjenja bolezni COVID-19, stroški dela, nabavna vrednost materiala, storitev in trgovskega blaga

Več informacij o financiranju MSP9 na tej povezavi. 

DODATNA PONUDBA ZAVAROVANJA KREDITOV ZA BLAŽITEV POSLEDIC EPIDEMIJE COVID-19

- ZAVAROVANJE BANČNIH GARANCIJ (poleg storitvenih možno tudi zavarovanje plačilnih garancij) - ZAVAROVANJE KREDITOV ZA PRIPRAVO NA IZVOZ (zavarovanje kreditov za pripravo na izvoz z daljšo ročnostjo instrumenta) - KREDITNA ZAVAROVANJA ZA DANE AVANSE: 

• za dobavo respiratorjev,
• mask in
• druge zaščitne opreme.

- PRILAGOJENI POGOJI ZAVAROVANJ

• mogoče je večje, 95 % zavarovalno kritje za izvoznike za poslovne terjatve
• znižana, 20 % zahtevana slovenska komponenta (pri nekaterih zavarovanjih te zahteve sploh ni)

- TRAJANJE POSTOPKA 

• v primeru likvidnostnih kreditov postopek izpeljejo v 8 dneh, če so vloge popolne.

TOP UP SHEMA - ZAVAROVANJE TERJATEV IZVOZNIKOV NA TRGIH EU IN OECD

SID banka je zaradi omejevanja kreditnih zavarovalnic na področju zavarovalnih kritij začela razvoj TopUp sheme, ki omogoča dodatne kapacitete za odobravanje limitov zavarovalnega kritja, ki so v tem času pomembni in nujni za nadaljnje poslovanje slovenskega izvoznega gospodarstva KAJ OMOGOČA TOP UP SHEMA: Podjetjem, ki jim je bil limit zavarovalnega kritja bodisi znižan ali ukinjen, omogoča alternativno dodatno kritje ob pozavarovanju SID banke, veljavno pod določenimi pogoji. Dodatno zavarovalno kritje, ki ga bodo podjetja lahko dobila preko različnih zavarovalnih institucij (Coface PKZ in Zavarovalnica Triglav), bodo s tem pridobila varnost za poslovanje na izvoznih trgih EU in OECD, s čimer bo njihovo poslovanje tudi uspešnejše, lažje in hitrejše.

POROŠTVENA SHEMA 1: ZAKON O INTERVENTNIH UKREPIH ZA ZAJEZITEV EPIDEMIJE COVID-19 IN OMILITEV NJENIH POSLEDIC ZA DRŽAVLJANE IN GOSPODARSTVO (ZIUOPOK)

- KAJ PRINAŠA: Zakon podjetjem in fizičnim osebam, v dogovoru z banko, omogoča odlog kreditnih obveznosti obstoječih kreditov do 12 mesecev. - KAKŠNA JE VLOGA SID BANKE: SID banka v imenu in za račun države opravlja vse posle v zvezi z unovčevanjem poroštev, spremljanjem in izvedbo vseh potrebnih ukrepov za uveljavljanje regresnih terjatev, ter da po plačilu poroštva preveri izpolnjevanje pogojev po ZIUOPOK, na podlagi katerih je banka odobrila odlog plačila obveznosti iz kreditne pogodbe. Možnosti poravnave obveznosti države bodo urejale poslovne banke neposredno s SID banko. - VIŠINA: celotna višina jamstev je 200 milijonov €.

POROŠTVENA SHEMA 2: ZAKON O ZAGOTOVITVI DODATNE LIKVIDNOSTI GOSPODARSTVU ZA OMILITEV POSLEDIC EPIDEMIJE COVID-19 (ZDLGPE)

- ZA KATERA POSOJILA VELJA: velja za posojila, sklenjena po 12. 3. do vključno 31. 12. 2020; - KAKŠNA JE VLOGA SID BANKE: SID banka v imenu in za račun Republike Slovenije opravlja vse posle v zvezi z unovčevanjem poroštev, spremljanjem in izvedbo vseh potrebnih ukrepov za uveljavljanje regresnih terjatev, ter da po plačilu poroštva preveri izpolnjevanje pogojev za pridobitev poroštva. Z namenom čim hitrejše operativnosti sheme se je država odločila, da banke pridobijo poroštvo države že s samo odobritvijo kredita podjetjem, ki izpolnjuje vse pogoje kot jih določata zakon in uredba. SID banka torej poroštev ne bo izdajala. Možnosti poravnave obveznosti države pa bodo urejale poslovne banke neposredno s SID banko. - NAJVEČJI DOVOLJENI ZNESEK ZA PODJETJE: največji dovoljeni skupni znesek obveznosti posojilojemalca znaša do 10 % prihodkov od prodaje v letu 2019 in ne sme presegati stroškov dela v letu 2019; - ROČNOST: ročnost posojila manj kot 5 let; - POGOJI NA STRANI PODJETJA:

• podjetje po stanju na dan 31. 12. 2019 ni bilo podjetje v težavah;
• podjetja imajo lahko zavarovana posojila v višini 80 % (MSP) oziroma 70 % (velika podjetja);
• podjetja bodo morala za nezavarovani del v višini 20 % (pri MSP) ter 30 % (velika podjetja) še vedno predložiti ustrezna zavarovanja poslovnim bankam;

- KAKO SE OBRAČUNA POROŠTVO: poroštvo se obračuna v obliki bazičnih točk (stotinka odstotne točke višine neodplačane glavnice posojila v relevantnem trenutku), in sicer za MSP (za 1 leto 25 bazičnih točk, za 2 in 3 leto 50 bazičnih točk in za 4 leto 100 bazičnih točk); za velika podjetja pa (za 1 leto 50 bazičnih točk, za 2 in 3 leto 100 bazičnih točk in za 4 leto 200 bazičnih točk); - VIŠINA: celotna poroštvena shema je predvidena v višini dveh milijard €

NASVET: Hitra pot do odobrene vloge za financiranje, zavarovanje in poroštvo

Pri SID banki svetujejo:

1. VLOGO ODDAJTE V ELEKTRONSKI OBLIKI, TAKO GRE NAJHITREJE Na spletni strani SID banke preglejte ponudbo in izberite, kateri program financiranja ustreza vašemu namenu. Pri tem vam bodo v pomoč tudi v klicnem centru SID banke na številki 01 2007 480.
2. PREVERITE POSEBNE POGOJE Preden začnete pripravo vloge, na spletni strani pozorno preberite posebne pogoje izbranega programa in ostalo potrebno dokumentacijo.
3. FINANČNI NAČRT JE POMEMBEN Pri pripravi vloge posebno pozornost namenite finančnemu načrtu. Ta namreč našim svetovalcem nudi največ informacij o vašem podjetju.
4. POSKRBITE ZA ZAHTEVANO DOKUMENTACIJO Potrudite se s pripravo zahtevane dokumentacije, tako boste prihranili dragocen čas na poti do odobritve vaše vloge.

Več informacij: Saša Podpeskar, direktorica oddelka za marketing in odnose z javnostmi, SID banka Kontakt: sasa.podpeskar@sid.si Gradivo z opisi produktov financiranja, zavarovanja in poroštva je dostopno na tej povezavi./su_note] https://www.youtube.com/watch?v=hOFlNID5qMk